Kalkulator spłaty karty kredytowej
Podaj saldo i oprocentowanie karty — wybierz stałą ratę lub spłatę minimum i zobacz czas oraz łączny koszt.
Przy stałej racie czas spłaty maleje wraz ze spadkiem salda.
Kalkulator spłaty karty kredytowej — stała rata vs minimum
Karta kredytowa to wygodne narzędzie, ale odsetki (często 15–25% rocznie) szybko rosną, gdy spłacasz tylko minimum wymagane przez bank. Ten kalkulator symuluje spłatę miesiąc po miesiącu i pokazuje czas oraz łączny koszt odsetek.
Dwa tryby spłaty
| Tryb | Opis |
|---|---|
| Stała rata | Co miesiąc ta sama kwota — szybsza spłata, mniej odsetek |
| Minimum | Model edukacyjny: ok. 3% salda + odsetki — dług trwa latami |
Banki liczą minimum według własnych regulaminów (progi, opłaty). Porównaj wynik z wyciągiem — kalkulator pokazuje tendencję, nie fakturę co do grosza.
Dlaczego minimum jest pułapką?
Przy saldzie 10 000 zł i 18% rocznie odsetki miesięczne to ok. 150 zł. Minimum może wynosić np. 450 zł — z czego większość to odsetki, a kapitał spada powoli. Dług może trwać ponad 10 lat i kosztować więcej niż pierwotne saldo.
Stała rata 600 zł przy tych samych danych często kończy spłatę w ok. 1,5–2 lata i drastycznie obcina odsetki.
Co wpisać?
- Saldo — z ostatniego wyciągu (kapitał do spłaty).
- Oprocentowanie — roczna stopa w % (z umowy lub wyciągu).
- Stała rata — realna kwota, którą możesz płacić co miesiąc.
Celuj w ratę wyraźnie powyżej miesięcznych odsetek — wtedy kapitał realnie maleje.
Strategia spłaty
- Spłać kartę z najwyższym oprocentowaniem (metoda avalanche).
- Unikaj nowych obciążeń, dopóki saldo nie spadnie do zera.
- Rozważ konsolidację tylko jeśli nowy kredyt ma niższe odsetki i krótszy czas niż obecna spłata minimum.
Zobacz też
- Konsolidacja długów — jedna rata zamiast kilku.
- Pożyczka — porównanie rat kredytu gotówkowego.
- RRSO — pełny koszt zobowiązania.
Jeśli ten kalkulator był przydatny, sprawdź również: Konsolidacja długów, Pożyczka, 800+ i więcej kalkulatorów.
Kalkulator zawiera walidację danych wejściowych i działa lokalnie w przeglądarce. Dzięki temu możesz szybko porównać różne scenariusze bez przesyłania danych na serwer.
Najczęstsze pytania (FAQ)
Dlaczego minimum wydłuża dług?
Minimum pokrywa głównie odsetki — kapitał spłacasz bardzo wolno, więc dług trwa latami i kosztuje więcej.
Jaka rata jest sensowna?
Celuj w kwotę wyraźnie powyżej odsetek miesięcznych — im wyższa stała rata, tym krótszy czas i mniej odsetek.
Czy to symulacja dokładna jak w banku?
To model edukacyjny. Bank może liczyć minimum inaczej (progi, opłaty) — porównaj z wyciągiem.