Kalkulator FIRE — niezależność finansowa
Podaj wydatki, oszczędności i obecny kapitał — kalkulator wyliczy cel FIRE, ile lat do niezależności finansowej i jaki dochód pasywny możesz wyciągać.
Twój cel FIRE
Wymagany kapitał
1 800 000 zł
Kalkulator FIRE opiera się na regule wypłat (np. 4%) i założonej stopie zwrotu z inwestycji. Nie uwzględnia inflacji, podatków ani zmian wydatków — wynik ma charakter planistyczny.
Kalkulator FIRE — niezależność finansowa
FIRE (Financial Independence, Retire Early) to strategia budowania kapitału inwestycyjnego, który pozwala żyć z dochodu pasywnego bez konieczności pracy zarobkowej. Kluczowa jest reguła wypłat — ile procent kapitału można bezpiecznie wyciągać rocznie.
Reguła 4%
Przy wypłacie 4% kapitału rocznie portfel ma statystycznie wystarczyć na 30+ lat (badania Trinity Study). W Polsce często stosuje się też 3–3,5% ze względu na wyższą inflację i podatki.
Kapitał FIRE = roczne wydatki ÷ withdrawal rate
Przykład: wydatki 6 000 zł/mies. = 72 000 zł/rok
- Przy 4%: cel 1 800 000 zł
- Przy 3,5%: cel ~2 057 000 zł
Co wpływa na czas do FIRE?
| Czynnik | Efekt |
|---|---|
| Wyższe oszczędności miesięczne | Skraca czas do celu |
| Niższe wydatki | Obniża wymagany kapitał |
| Wyższy zwrot z inwestycji | Przyspiesza wzrost portfela |
| Wyższy kapitał startowy | Skraca drogę do FIRE |
Jak korzystać z kalkulatora?
- Podaj obecny wiek i zebrany kapitał.
- Wpisz miesięczne wydatki (to, na co chcesz żyć po FIRE).
- Określ miesięczne oszczędności/inwestycje.
- Wybierz szacowaną stopę zwrotu (np. 7% dla portfela akcji długoterminowo).
- Ustaw regułę wypłat (domyślnie 4%).
Kalkulator pokaże wymagany kapitał, czas do FIRE, wiek osiągnięcia celu i szacowany dochód pasywny.
Uwagi
- Wynik nie uwzględnia inflacji — realny cel może rosnąć w czasie.
- Podatek Belki (19%) obniża realny dochód z inwestycji poza IKE/IKZE.
- Stopa zwrotu 7–8% to historyczna średnia rynku akcji — przyszłe wyniki mogą być inne.
- FIRE to plan długoterminowy — warto mieć fundusz awaryjny poza portfelem inwestycyjnym.
Jeśli ten kalkulator był przydatny, sprawdź również: 800+, Amortyzacja środków trwałych, B2B vs UoP i więcej kalkulatorów.
Najczęstsze pytania (FAQ)
Co to jest FIRE?
FIRE (Financial Independence, Retire Early) to strategia budowania kapitału inwestycyjnego wystarczającego do życia z dochodu pasywnego. Cel: zebrać kwotę, z której roczna wypłata (np. 4%) pokrywa bieżące wydatki bez pracy zarobkowej.
Skąd wzięła się reguła 4%?
Reguła 4% pochodzi z badań Trinity Study — wyciąganie 4% kapitału rocznie (z indeksacją inflacji) pozwalało portfelowi akcji/obligacji przetrwać 30+ lat w większości scenariuszy historycznych. Przy wyższej inflacji w Polsce często stosuje się 3–3,5%.
Jak obliczyć kapitał FIRE?
Podziel roczne wydatki przez regułę wypłat. Przy wydatkach 72 000 zł/rok i regule 4%: kapitał = 72 000 ÷ 0,04 = 1 800 000 zł. To tzw. „liczba FIRE” — kwota, od której 4% rocznie pokrywa wydatki.
Czy kalkulator uwzględnia podatki i inflację?
Nie — wynik jest nominalny i planistyczny. Realny cel rośnie wraz z inflacją, a dochód z inwestycji poza IKE/IKZE pomniejsza podatek Belki (19%). Traktuj wynik jako punkt wyjścia do długoterminowego planu.
Źródła i podstawa prawna
Wyliczenia opieramy na oficjalnych źródłach. Sprawdź szczegóły u instytucji, które je publikują:
Kalkulator ma charakter orientacyjny i nie stanowi porady prawnej, podatkowej ani medycznej. W indywidualnej sprawie skonsultuj się z właściwym urzędem, doradcą lub lekarzem.
Zobacz, jak liczymy i weryfikujemy obliczenia. Zauważyłeś błąd? Napisz: kontakt@kalkula.pl.