Kalkulator FIRE — niezależność finansowa
Podaj wydatki, oszczędności i obecny kapitał — kalkulator wyliczy cel FIRE, ile lat do niezależności finansowej i jaki dochód pasywny możesz wyciągać.
Twój cel FIRE
Wymagany kapitał
1 800 000 zł
Kalkulator FIRE opiera się na regule wypłat (np. 4%) i założonej stopie zwrotu z inwestycji. Nie uwzględnia inflacji, podatków ani zmian wydatków — wynik ma charakter planistyczny.
Kalkulator FIRE — niezależność finansowa
FIRE (Financial Independence, Retire Early) to strategia budowania kapitału inwestycyjnego, który pozwala żyć z dochodu pasywnego bez konieczności pracy zarobkowej. Kluczowa jest reguła wypłat — ile procent kapitału można bezpiecznie wyciągać rocznie.
Reguła 4%
Przy wypłacie 4% kapitału rocznie portfel ma statystycznie wystarczyć na 30+ lat (badania Trinity Study). W Polsce często stosuje się też 3–3,5% ze względu na wyższą inflację i podatki.
Kapitał FIRE = roczne wydatki ÷ withdrawal rate
Przykład: wydatki 6 000 zł/mies. = 72 000 zł/rok
- Przy 4%: cel 1 800 000 zł
- Przy 3,5%: cel ~2 057 000 zł
Co wpływa na czas do FIRE?
| Czynnik | Efekt |
|---|---|
| Wyższe oszczędności miesięczne | Skraca czas do celu |
| Niższe wydatki | Obniża wymagany kapitał |
| Wyższy zwrot z inwestycji | Przyspiesza wzrost portfela |
| Wyższy kapitał startowy | Skraca drogę do FIRE |
Jak korzystać z kalkulatora?
- Podaj obecny wiek i zebrany kapitał.
- Wpisz miesięczne wydatki (to, na co chcesz żyć po FIRE).
- Określ miesięczne oszczędności/inwestycje.
- Wybierz szacowaną stopę zwrotu (np. 7% dla portfela akcji długoterminowo).
- Ustaw regułę wypłat (domyślnie 4%).
Kalkulator pokaże wymagany kapitał, czas do FIRE, wiek osiągnięcia celu i szacowany dochód pasywny.
Uwagi
- Wynik nie uwzględnia inflacji — realny cel może rosnąć w czasie.
- Podatek Belki (19%) obniża realny dochód z inwestycji poza IKE/IKZE.
- Stopa zwrotu 7–8% to historyczna średnia rynku akcji — przyszłe wyniki mogą być inne.
- FIRE to plan długoterminowy — warto mieć fundusz awaryjny poza portfelem inwestycyjnym.
Jeśli ten kalkulator był przydatny, sprawdź również: Budżet domowy, Cel oszczędnościowy, Kalkulator emerytalny i więcej kalkulatorów.
Kalkulator zawiera walidację danych wejściowych i działa lokalnie w przeglądarce. Dzięki temu możesz szybko porównać różne scenariusze bez przesyłania danych na serwer.
Najczęstsze pytania (FAQ)
Co to jest FIRE?
FIRE (Financial Independence, Retire Early) to strategia budowania kapitału inwestycyjnego wystarczającego do życia z dochodu pasywnego. Cel: zebrać kwotę, z której roczna wypłata (np. 4%) pokrywa bieżące wydatki bez pracy zarobkowej.
Skąd wzięła się reguła 4%?
Reguła 4% pochodzi z badań Trinity Study — wyciąganie 4% kapitału rocznie (z indeksacją inflacji) pozwalało portfelowi akcji/obligacji przetrwać 30+ lat w większości scenariuszy historycznych. Przy wyższej inflacji w Polsce często stosuje się 3–3,5%.
Jak obliczyć kapitał FIRE?
Podziel roczne wydatki przez regułę wypłat. Przy wydatkach 72 000 zł/rok i regule 4%: kapitał = 72 000 ÷ 0,04 = 1 800 000 zł. To tzw. „liczba FIRE” — kwota, od której 4% rocznie pokrywa wydatki.
Czy kalkulator uwzględnia podatki i inflację?
Nie — wynik jest nominalny i planistyczny. Realny cel rośnie wraz z inflacją, a dochód z inwestycji poza IKE/IKZE pomniejsza podatek Belki (19%). Traktuj wynik jako punkt wyjścia do długoterminowego planu.