Kalkulator dywidendy — netto po Belce, yield i wypłaty
Podaj liczbę akcji, dywidendę brutto na akcję i liczbę wypłat w roku — kalkulator wyliczy kwotę netto po Belce i opcjonalnie dividend yield.
Dywidenda roczna
Brutto: 250,00 zł
Podatek Belka (19%): 47,50 zł
Netto: 202,50 zł
Netto na wypłatę: 202,50 zł
Netto na akcję: 2,03 zł
Kalkulator dywidendy — ile dostaniesz netto po Belce?
Dywidenda to część zysku spółki wypłacana akcjonariuszom. W Polsce większość inwestorów płaci od niej podatek Belki 19% — broker pobiera go zwykle automatycznie przy wypłacie. Ten kalkulator pokazuje, ile realnie trafi na konto: rocznie, na wypłatę i na akcję, plus opcjonalnie dividend yield.
Jak korzystać z kalkulatora?
- Podaj liczbę akcji w portfelu.
- Wpisz dywidendę brutto na akcję (z komunikatu spółki lub historycznych wypłat).
- Wybierz liczbę wypłat w roku (roczna, półroczna, kwartalna).
- Opcjonalnie: wartość portfela — do obliczenia yield.
- Zaznacz zwolnienie z Belki, jeśli trzymasz akcje na IKE (po spełnieniu warunków wypłaty).
Wzór na dywidendę netto
Dywidenda brutto roczna = liczba akcji × dywidenda na akcję × wypłaty w roku
Podatek Belka = brutto × 19%
Dywidenda netto = brutto − podatek
Przy 100 akcjach i 2,50 zł brutto rocznie na akcję:
- Brutto: 250 zł
- Belka: 47,50 zł
- Netto: 202,50 zł
Dividend yield — co to znaczy?
Yield = roczna dywidenda brutto ÷ wartość portfela × 100%.
Przy portfelu 10 000 zł i dywidendzie 250 zł brutto → yield 2,5%. To tylko składnik zwrotu — nie uwzględnia wzrostu lub spadku kursu akcji.
| Yield | Interpretacja |
|---|---|
| 1–3% | Typowe dla dużych spółek wzrostowych (KGHM, CD Projekt historycznie) |
| 4–7% | Spółki dywidendowe (banki, ubezpieczyciele, REIT-y) |
| >8% | Wysokie — sprawdź, czy wypłata jest trwała (nie one-off) |
Dywidenda a podatki w Polsce
- Konto maklerskie / IKE przed spełnieniem warunków: Belka 19% od dywidendy.
- IKE po spełnieniu warunków wypłaty: zwolnienie od zysków kapitałowych.
- Dywidendy zagraniczne: często 15% u źródła za granicą + rozliczenie w PIT; broker może stosować umowy o unikaniu podwójnego opodatkowania.
Więcej o podatku: kalkulator podatku Belki.
Porównanie z innymi formami dochodu
| Źródło | Typowy podatek | Płynność |
|---|---|---|
| Dywidenda (konto maklerskie) | 19% Belka | W terminach wypłat spółki |
| Odsetki z lokaty | 19% Belka | Co miesiąc / na koniec okresu |
| Wypłata z IKE | 0% (po warunkach) | Elastyczna |
| Najem mieszkania (ryczałt) | 8,5% / 12,5% | Co miesiąc |
Wskazówki dla inwestora dywidendowego
- Reinvestowanie dywidendy (DRIP) przyspiesza wzrost kapitału — użyj kalkulatora procentu składanego.
- Dywidend yield trap: bardzo wysoki yield często sygnalizuje spadek kursu lub ryzyko cięcia wypłaty.
- Dywersyfikacja: nie opieraj dochodu na jednej spółce — ETF-y dywidendowe (np. SPYD, VYM) rozkładają ryzyko.
Wyniki kalkulatora mają charakter orientacyjny i nie stanowią porady inwestycyjnej ani podatkowej.
Powiązany artykuł
Jeśli ten kalkulator był przydatny, sprawdź również: 800+, Amortyzacja środków trwałych, B2B vs UoP i więcej kalkulatorów.
Kalkulator zawiera walidację danych wejściowych i działa lokalnie w przeglądarce. Dzięki temu możesz szybko porównać różne scenariusze bez przesyłania danych na serwer.
Najczęstsze pytania (FAQ)
Ile wynosi podatek od dywidendy w Polsce?
Od dywidend z polskich spółek i większości zagranicznych płacisz podatek Belki 19%. Broker zwykle pobiera go automatycznie (PPK, IKE — inaczej). Dywidenda netto = brutto × 0,81.
Czym jest dividend yield?
Dividend yield = roczna dywidenda brutto ÷ wartość portfela × 100%. Np. 200 zł dywidendy przy portfelu 10 000 zł = yield 2%. To orientacyjna stopa zwrotu z samych wypłat, bez wzrostu/spadku kursu akcji.
Czy dywidenda z IKE jest opodatkowana?
Przy spełnieniu warunków wypłaty z IKE zyski kapitałowe (w tym dywidendy reinwestowane) są zwolnione z Belki. Kalkulator ma opcję zwolnienia — użyj jej tylko jeśli faktycznie trzymasz akcje na IKE zgodnie z przepisami.