IKZE — wpłaty roczne przez 25 lat
Długoterminowa symulacja oszczędzania w IKZE.
1. Oszczędzanie na IKZE
Maksymalny roczny limit wpłat na IKZE w 2026 r. dla osoba indywidualna (bez DG) wynosi 11 304 zł. Wpłaty możesz odliczyć od podstawy opodatkowania PIT.
Wykorzystujesz 100,00% rocznego limitu — w 2026 r. możesz jeszcze wpłacić ok. 0,00 zł.
Szacowana ulga podatkowa z IKZE
Za bieżący rok (przy planowanych wpłatach 11 304,00 zł/rok):
W całym okresie oszczędzania (25 lat):
Legalna wypłata z IKZE po 65. r.ż. (i min. 5 latach wpłat) podlega ryczałtowi 10% od całości wypłacanej kwoty. Wcześniejsza wypłata jest doliczana do dochodu i opodatkowana według skali.
2. Wypłaty z IKZE
Kapitał do wypłaty: 565 973,32 zł (netto po 10% ryczałcie: 509 375,99 zł)
Symulacja zakłada 10% ryczałt od wypłacanej kwoty po spełnieniu warunków IKZE. Nie uwzględnia inflacji ani zmian przepisów podatkowych.
Limity 2026: osoba indywidualna 11 304 zł, DG 16 956 zł (źródło: gov.pl).
Jak działa ten kalkulator?
Limit wpłat IKZE zależy od przepisów danego roku — dostosuj kwotę w kalkulatorze do aktualnego limitu.
Jeśli ten kalkulator był przydatny, sprawdź również: Kalkulator IKE, Kalkulator emerytalny, Kalkulator PIT i więcej kalkulatorów.
Kalkulator zawiera walidację danych wejściowych i działa lokalnie w przeglądarce. Dzięki temu możesz szybko porównać różne scenariusze bez przesyłania danych na serwer.
Najczęstsze pytania (FAQ)
Jaki jest limit wpłat na IKZE w 2026 roku?
11 304 zł dla osób bez działalności gospodarczej (1,2-krotność przeciętnego wynagrodzenia) oraz 16 956 zł dla prowadzących pozarolniczą DG (1,8-krotność). Niewykorzystany limit nie przechodzi na kolejny rok.
Ile wynosi ulga podatkowa z IKZE?
Równa wpłatom odliczonym od podstawy PIT × Twoja stawka podatku. Przy wpłacie 11 304 zł i skali 32% ulga wynosi ok. 3 617 zł rocznie. Przy 12% — ok. 1 356 zł, przy podatku liniowym 19% — ok. 2 148 zł.
Jaki podatek płaci się przy wypłacie z IKZE?
Po ukończeniu 65 lat i wpłatach w co najmniej 5 latach kalendarzowych — ryczałt 10% od całej wypłacanej kwoty (wpłaty + zysk). Wcześniejsza wypłata jest doliczana do dochodu i opodatkowana według skali PIT.
Czym IKZE różni się od IKE?
IKZE daje ulgę PIT przy wpłacie, ale przy wypłacie pobiera 10% od całości. IKE nie daje ulgi przy wpłacie, lecz zwalnia z Belki (19%) od zysku przy wypłacie po 60. r.ż. Limit IKE (28 260 zł) jest wyższy niż IKZE (11 304 / 16 956 zł).
Czy warto mieć IKE i IKZE jednocześnie?
Często tak — IKZE opłaca się zwłaszcza w progu 32%, bo ulga jest natychmiastowa. IKE pozwala odkładać więcej i chroni zyski przed Belką. Strategia wielu osób: najpierw limit IKZE, potem IKE.
Kiedy odliczyć wpłatę IKZE w PIT?
W zeznaniu za rok, w którym dokonałeś wpłaty — do wysokości limitu rocznego. Potrzebujesz potwierdzenia wpłaty z banku lub TFI prowadzącego konto IKZE.
Jaką stopę zwrotu ustawić w kalkulatorze IKZE?
Zależy od funduszy: obligacyjne 3–5%, mieszane 4–6%, akcyjne długoterminowo 6–8%. Inwestycje na IKZE mogą być takie jak na IKE — fundusze, ETF-y, obligacje w ramach oferty operatora.
Co oznacza oszczędność na Belce w kalkulatorze IKZE?
To szacunek podatku 19% od zysku kapitałowego, którego nie płacisz w trakcie budowania kapitału na IKZE (zyski nie są opodatkowane Belką na bieżąco). Przy wypłacie i tak zapłacisz 10% ryczałtu od całości.
Czy kalkulator uwzględnia inflację?
Nie — kwoty są nominalne. Realna wartość kapitału i ulg będzie inna po uwzględnieniu inflacji i zmian stawek PIT. Traktuj wynik jako orientacyjny plan.
Kto może założyć IKZE?
Każda osoba fizyczna, która podlega ubezpieczeniom emerytalnemu i rentowym w Polsce (np. na etacie, DG, zleceniu). Możesz mieć tylko jedno aktywne IKZE.